【老後資金】確定拠出年金 -iDeCo- の運用実績公開 2022

豊かな老後を送るために、毎月のお小遣いから運用資金を拠出して iDeCo で運用しています。

拠出した金額は全額所得控除＆運用利益も非課税＆受け取り時にも控除が適用されるという究極の税金対策ですw

そんな iDeCo を利用した老後資金の運用成績・状況をまとめていきます。

iDeCo を始めるか迷っている方のご参考になれば幸いです。

運用状況

私の毎月の拠出金額は以下の通りです。

• 毎月の拠出金額：23,000円（会社員の上限）
• 年間の拠出金額：276,000円（会社員の上限）

とりあえず節税効果を最大に受けるために上限一杯の金額を拠出しています。

次に、毎月の投資先とその割合は以下の通りとしています。

運用商品名	割合	金額
ひふみ年金	10%	2,300円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	15%	3,450円
セゾン資産形成の達人ファンド	20%	4,600円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	15%	3,450円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	20%	4,600円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	10%	2,300円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	10%	2,300円

ご覧の通り、eMAXIS Slim シリーズにおんぶに抱っこですw

しばらくはこのセットで運用していこうと考えております。

証券会社

ちなみに、iDeCo口座を開設した証券会社はSBI証券です。

SBI証券のセレクトプランを利用しています。

SBI証券なら運営管理手数料が無料ですし、投資先もたくさん選択肢があるので興味のある方は是非検討してみてください。

運用成績

私がSBI証券でiDeCoの運用を始めた当初は、現在のセレクトプランが存在しておらず別のプランしかありませんでした。

その後、セレクトプランができた際にプラン変更を行いましたが、、、旧プランの情報がそこで見られなくなってしまったのでいつからiDeCoで運用しているかわからなくなりましたw

そんなわけで記録が残っている2019年からの資産残高の推移は以下の感じになっています。

年度	年度の拠出金合計	拠出金累計	資産残高
2022	184,000円	1,564,083円	2,064,759円
2021	276,000円	1,380,083円	1,933,693円
2020	276,000円	1,104,083円	1,426,341円
2019	828,083円	828,083円	716,395円

2019年は上述の通り、プラン変更をした年ですのでそれまでの残高が一気に計上されています。

そんなわけで、2022年度の運用成績は以下の通りです。

こちらの記事の通り、一回データをキレイにしてしまったのでこれまでの記録が残っておりません。

なので、2022年度はここから記録スタートで記載しますw

6月8日時点

• 資産残高：1,955,527円
• 拠出金累計：1,426,083円
• 損益：＋529,444円
  • 損益率：37.1%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	158,814円	16,780円 11.8％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	312,545円	99,465円 46.7％
セゾン資産形成の達人ファンド	372,786円	88,529円 31.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	321,044円	107,964円 50.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	447,876円	163,778円 57.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	174,672円	32,638円 23.0％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	167,790円	25,756円 18.1％

こんな具合で、現在は全商品大きく利益を出してくれています。

ただ、iDeCoは超長期投資なので今後もリーマンショックやコロナショックの時のように大きく株価が下落する局面があるかと思います。

その時にしっかりとこれまで通りの積み立てが行えるようにしておくのが大事ですね。

現在の資産残高は200万円弱・・・老後までにこれを10倍にしないとです・・・w

7月11日時点

• 資産残高：1,897,814円
• 拠出金累計：1,449,083円
• 損益：＋448,731円
  • 損益率：31.0%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	151,495円	7,179円 5.0％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	301,444円	84,940円 39.2％
セゾン資産形成の達人ファンド	363,995円	75,168円 26.0％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	308,954円	92,450円 42.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	435,726円	147,063円 50.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	171,166円	26,850円 18.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	165,034円	20,718円 14.4％

先月に確認した時から大きく資産残高が下落しました。

6月8日時点が「1,955,527円」に対して、今回の7月11日時点が「1,897,814円」ですから、

57,713円下落しています。。。

今月も23,000円を拠出しているので拠出額以上に下落している感じですねw

運用商品も全て下落していますが、中でも「ひふみ年金」の下落が大きい印象です。

まぁ、超長期投資なので上がり続けるということもなく、むしろこういった下落局面にいつも通り積み立てをしていくことが大事ですね。

貴重な老後資金を確保するために、これからも毎月の拠出を頑張ります。

8月9日時点

• 資産残高：2,009,427円
• 拠出金累計：1,472,083円
• 損益：＋537,344円
  • 損益率：36.5%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	157,698円	11,100円 7.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	319,342円	99,414円 45.2％
セゾン資産形成の達人ファンド	391,749円	98,352円 33.5％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	329,080円	109,152円 49.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	465,554円	172,326円 58.8％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	174,106円	27,508円 18.8％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	171,898円	25,300円 17.3％

資産残高がついに200万円を突破しました！

まだ僅かに上回っているだけなので、情勢次第ですぐに200万円台から陥落する可能性も高いですが・・・w

とりあえず、一区切りの200万円を突破できてよかったです。

損益率も+36%越えとまぁまぁの成績なので、この調子で今後もコツコツ積み立てを頑張っていきたいと思います！

この資金で定期的にのんびりと旅行を楽しめる老後を迎えたいものですw

9月7日時点

• 資産残高：2,002,421円
• 拠出金累計：1,495,083円
• 損益：＋507,338円
  • 損益率：33.9%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	160,131円	11,251円 7.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	317,371円	94,019円 42.1％
セゾン資産形成の達人ファンド	386,292円	88,325円 29.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	326,027円	102,675円 46.0％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	461,841円	164,048円 55.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	177,303円	28,423円 19.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	173,456円	24,576円 16.5％

先月よりも少しだけ資産残高が減りました。

それでもまだ200万円台はキープしています！

運用商品では、新興国株式インデックスが唯一、先月より損益率が上がっていますね。

まぁ、超長期投資なので誤差ですねw

このままのんびりと積み立てを続けていこうと思います〜。

10月5日時点

• 資産残高：1,953,345円
• 拠出金累計：1,518,083円
• 損益：＋435,262円
  • 損益率：28.7%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	163,228円	12,066円 8.0％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	308,737円	81,961円 36.1％
セゾン資産形成の達人ファンド	372,552円	70,015円 23.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	318,257円	91,481円 40.3％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	451,389円	149,031円 49.3％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	168,009円	16,847円 11.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	171,173円	20,011円 13.2％

ついに200万円を下回ってしまいましたw

ひふみ年金以外はそこそこ資産残高がダウンしていますね。。。

資産残高的には昨年度の終了時と同じくらいの金額になっていますが、超長期積立なので気にしたら負けですねw

この間の積み立てが後に大きく成長してくれることを期待しています♪

11月7日時点

• 資産残高：2,039,858円
• 拠出金累計：1,541,083円
• 損益：＋498,775円
  • 損益率：32.4%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	165,558円	12,114円 7.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	323,615円	93,415円 40.6％
セゾン資産形成の達人ファンド	396,526円	89,419円 29.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	334,771円	104,571円 45.4％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	473,038円	166,115円 54.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	171,480円	18,036円 11.8％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	174,870円	21,426円 14.0％

資産残高200万円台回復です。

2022年ももう11月、、、今年の拠出回数はあと2回となっております。

とりあえず200万円台をキープして2022年は終えたいですね。

あとは、年末調整でいくら還ってくるかw

ちょっと運用商品が多すぎる気もしてきたので、2023年はもう少し絞ろうかなぁとも思えてきました。

12月13日時点

• 資産残高：2,064,759円
• 拠出金累計：1,564,083円
• 損益：＋500,676円
  • 損益率：32.0%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	168,811円	13,085円 8.4％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	327,246円	93,622円 40.1％
セゾン資産形成の達人ファンド	405,907円	94,230円 30.2％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	336,437円	102,813円 44.0％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	466,571円	155,083円 49.8％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	181,790円	26,064円 16.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	177,997円	22,271円 14.3％

資産残高200万円台キープですw

現在の50万円の含み益があるので、今のところは順調に運用できているかと思います。

心許ない老後資金、、、このまま順調に育っていってほしいです。