【老後資金】確定拠出年金 -iDeCo- の運用実績公開 2023【確定】

いろいろと物価が上がってきて、ますます老後資金が不安になってまいりました。

そんな不安な老後でも少しでも豊かな生活を送るために、毎月のお小遣いから運用資金を拠出して iDeCo で運用しています。

ちなみに iDeCo は拠出した金額は全額所得控除＆運用利益も非課税＆受け取り時にも控除が適用されるという究極の税金対策ですw

そんな iDeCo を利用した老後資金の運用成績・状況をまとめていきます。

2022年の運用結果はこちらとなっております。

運用状況

私の毎月の拠出金額は以下の通りです。

• 毎月の拠出金額：12,000円（現在の会社の上限）
• 年間の拠出金額：144,000円（現在の会社の上限）

今年に入って転職しまして、転職先の会社に確定給付年金制度があるため iDeCo の拠出額の上限が23,000円から12,000円となってしまいました・・・

まぁ、会社の制度で定年退職後は企業年金が貰えるのでいったん良しとしましょう・・・ｗ

運用商品名	割合	金額
ひふみ年金	10%	1,200円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	15%	1,800円
セゾン資産形成の達人ファンド	20%	2,400円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	15%	1,800円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	20%	2,400円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	10%	1,200円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	10%	1,200円

上で述べた通り、転職によって毎月の拠出額が半分ほどに減ってしまいました。。

この運用商品もちょっと見直す必要がありそうですね、、、

証券会社

ちなみに、iDeCo口座を開設した証券会社はSBI証券です。

SBI証券のセレクトプランを利用しています。

SBI証券なら運営管理手数料が無料ですし、投資先もたくさん選択肢があるので興味のある方は是非検討してみてください。

運用成績

過去の拠出額、拠出金累計は以下のようになっております。

今のところ、順調に資産は増えてきてくれております♪

年	年度の拠出金合計	拠出金累計	資産残高
2022	276,000円	1,564,083円	2,064,759円
2021	276,000円	1,380,083円	1,933,693円
2020	276,000円	1,104,083円	1,426,341円
2019	828,083円	828,083円	716,395円

2022年末までは拠出金額に対して＋50万円ほどの含み益を抱えて運用できておりました。

運用額は減ってしまいまいたが（しつこいｗ）、このままいいペースで運用を継続していきたいです。

2023年結果

あっという間に2023年が終わってしまいました。。

そんなわけで、2023年の結果は・・・

2022年末時点の資産残高：2,181,686円　→　2023年末時点の資産残高：2,756,280円

ということで、1年間で574,594円の資産増加となっております♪

資産推移のグラフは下図の通り。2023年にぐんぐん伸びてくれました♪

拠出額年間の拠出額は108,000円となっているようですので、運用益では466,594円が増えたことになりそうです♪

下の表が年度ごとの資産残高の推移ですが、そこそこいい感じに増えてくれていますね♪

2024年以降も老後に向けてしっかりと毎月コツコツ積み立てしていきたいと思います♪

2月10日時点

• 資産残高：2,139,410円
• 拠出金累計：1,610,083円
• 損益：＋529,327円
  • 損益率：32.9%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	175,190円	14,900円 9.3％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	338,974円	98,502円 41.0％
セゾン資産形成の達人ファンド	426,601円	105,784円 33.0％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	348,642円	108,170円 45.0％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	480,224円	159,606円 49.8％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	187,669円	27,379円 17.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	182,110円	21,820円 13.6％

転職直後だったので、1月が更新する時間がなくいきなり2月スタートです。

なんと、年末の12月13日時点と含み益がほぼ変わらず・・・ｗ

というわけで12月分の拠出額・1月分の拠出額がそのまま飲み込まれているだけですねｗ

まぁ、ドル・コスト平均法での超長期積み立て投資となるので現時点の含み益とかはどうでもいいですね。

ちょっと運用商品の見直し（絞り込み）とかを含めて今年もコツコツと頑張っていこうと思います♪

3月3日時点

• 資産残高：2,159,531円
• 拠出金累計：1,633,083円
• 損益：＋526,448円
  • 損益率：32.2%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	179,625円	17,053円 10.5％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	342,534円	98,638円 40.4％
セゾン資産形成の達人ファンド	428,672円	103,285円 31.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	352,209円	108,313円 44.4％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	481,716円	156,533円 48.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	190,005円	27,433円 16.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	184,770円	22,198円 13.7％

勤務先の変更届などがまだ処理されていないのか、2月も今まで通り23,000円が引き落とされておりました・・・

これって、どうなるんだろうか・・・？

まぁ、いいか。。。

そんなわけで、2月10日時点と比較すると資産総額は横ばいですねｗ

拠出した23,000円分増えていてほしいですが、きれいにその分がなくなっておりますｗ

まぁ、ずっと右肩上がりよりは下がっている時期がそこそこあってくれた方が将来上がった時の反動が大きいので嬉しいんですがｗ

とりあえず、まだこのまま放置でいってみます。

4月4日時点

• 資産残高：2,199,818円
• 拠出金累計：1,656,083円
• 損益：＋543,735円
  • 損益率：32.8%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	183,985円	19,131円 11.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	348,485円	101,165円 40.9％
セゾン資産形成の達人ファンド	435,985円	106,028円 32.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	359,345円	112,025円 45.3％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	495,194円	165,446円 50.2％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	189,177円	24,323円 14.8％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	187,647円	22,793円 13.8％

無事に月々の拠出額が12,000円に変更されました。

これまでより積み立てのペースが落ちちゃいますが、、、まぁしょうがないですね。

損益率は相変わらず30%オーバーなのでいい感じで運用できている状況ですね。

運用商品ごとの成績を見ても、ほとんど先月より評価益が増えておりました。

まだまだ積立期間が長いですが、、、充実した老後を過ごせるようにこのまま放置するかどこかでスイッチングするかしていこうと思います♪

5月12日時点

• 資産残高：2,253,111円
• 拠出金累計：1,668,083円
• 損益：＋585,028円
  • 損益率：35.1%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	189,304円	23,268円 14.0％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	357,114円	108,020円 43.4％
セゾン資産形成の達人ファンド	449,218円	116,891円 35.2％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	368,996円	119,902円 48.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	505,424円	173,311円 52.2％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	190,830円	24,794円 14.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	192,225円	26,189円 15.8％

最近、株価とか全然見てなかったんで気付きませんでしたが、めちゃめちゃ利益が増えておりました♪

新興国株は横ばいですが・・・ｗ

やっぱり米国株は強いですね。

積立金額が下がってしまいましたが、とりあえずこのペースで老後まで資金が増えてほしいものです。。。

6月14日時点

• 資産残高：2,427,914円
• 拠出金累計：1,680,083円
• 損益：＋747,831円
  • 損益率：44.5%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	203,237円	36,019円 21.5％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	384,969円	134,101円 53.5％
セゾン資産形成の達人ファンド	480,151円	145,454円 43.5％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	397,905円	147,037円 58.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	555,240円	220,762円 66.0％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	205,181円	37,963円 22.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	201,231円	34,013円 20.3％

資産残高がめっちゃ増えてる～～～♪

損益率が9%ほど上がり、評価益も16万円ほど増えております。

気が付けば日経平均もすごい数字になっていますね。。。

とりあえず、老後まで使うことはできない資産ですが、、、

このまま増えてくれることを期待しつつ、どこかでガクッと落ちてくれてもそれはそれで積み立て投資としてはアリ。。。

まぁ、このままコツコツ続けていきます♪

7月19日時点

• 資産残高：2,522,969円
• 拠出金累計：1,704,083円
• 損益：＋818,886円
  • 損益率：48.1%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	206,688円	37,106円 21.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	402,381円	147,965円 58.2％
セゾン資産形成の達人ファンド	494,639円	157,572円 46.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	416,346円	161,930円 63.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	580,800円	241,592円 71.2％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	212,817円	43,235円 25.5％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	206,928円	37,346円 22.0％

6月時点からまた資産残高が増えてくれておりまして、現在の損益率は＋48.1%となっております。

「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ」シリーズの3本が結構いい感じの損益率を叩き出してくれております。

本当にこの辺の商品を積み立てしておいてよかったｗ

最近では、退職金課税の見直しなどきな臭い話が出てくるようになっていますね・・・

こういう制度を利用して老後資金をしっかりと貯めておかないとおっかない時代になっていますね。。。

8月16日時点

• 資産残高：2,604,661円
• 拠出金累計：1,716,083円
• 損益：＋888,578円
  • 損益率：51.8%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	208,769円	39,187円 23.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	415,131円	160,715円 63.2％
セゾン資産形成の達人ファンド	509,423円	169,986円 50.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	430,941円	176,525円 69.4％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	604,921円	265,713円 78.3％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	214,069円	44,487円 26.2％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	209,578円	39,996円 23.6％

今月は上記の表の他に、待機資金が「11,829円」あります。

まだ拠出された金額が投資に回っていないようです。

そんなわけで、投資額自体は先月と同じ金額となっているので、単純に損益率が3%プラスになっている感じですね。

とりあえず、老後資金は今のところ順調に増やせております♪

9月20日時点

• 資産残高：2,636,687円
• 拠出金累計：1,728,083円
• 損益：＋908,604円
  • 損益率：52.6%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	218,578円	46,632円 27.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	421,133円	163,169円 63.3％
セゾン資産形成の達人ファンド	510,836円	169,029円 49.5％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	436,968円	179,004円 69.4％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	614,582円	270,644円 78.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	218,023円	46,077円 26.8％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	214,197円	42,251円 24.6％

今月は上記の表の他に、待機資金が「2,730円」あります。

もう9月も終盤なのにまだまだ暑い・・・

iDeCoの運用成績的には非常にいい感じです。

このままちょっとずつ積み立てを行っていって、老後にはいくらになっているのか・・・？

毎年旅行に行けるくらいの金額は欲しいかなぁ。。。という感じです。

10月13日時点

• 資産残高：2,608,250円
• 拠出金累計：1,728,083円
• 損益：＋880,167円
  • 損益率：50.9%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	215,044円	43,098円 25.1％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	418,487円	160,523円 62.2％
セゾン資産形成の達人ファンド	502,242円	158,065円 45.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	434,446円	176,482円 68.4％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	610,705円	266,767円 77.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	215,823円	43,877円 25.5％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	211,503円	39,557円 23.0％

本当に早いものでもう10月も中旬・・・

ようやく過ごしやすい季節になってきましたね。。

今月は久々に前月比マイナスでした。それまでにそこそこのプラスになっているんで気にはなりませんが、、、

2023年ももうすぐ終わりですね。。

あっという間に老後がきそう・・・

11月17日時点

• 資産残高：2,732,152円
• 拠出金累計：1,752,083円
• 損益：＋980,069円
  • 損益率：55.9%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	217,311円	44,183円 25.5％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	437,724円	177,986円 68.5％
セゾン資産形成の達人ファンド	525,670円	179,123円 51.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	454,326円	194,588円 74.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	640,310円	294,007円 84.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	226,324円	53,196円 30.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	218,658円	45,530円 26.3％

上記以外に待機資金が「11,829円」あるようです。

もうすぐ含み益１００万円・・・

コツコツ積み立てて、そこそこいいリターンになっております。

年内の拠出はあと11月と12月の二回。

来年には資産総額が300万円台に乗りそうです。

老後、ちょっとした旅行とかは行けそうですかねｗ

12月11日時点

• 資産残高：2,643,730円
• 拠出金累計：1,752,083円
• 損益：＋891,647円
  • 損益率：50.9%

商品毎の運用成績

運用商品名	資産残高	損益 損益率
ひふみ年金	215,604円	41,294円 23.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	423,614円	162,102円 62.0％
セゾン資産形成の達人ファンド	515,950円	167,033円 47.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	441,177円	179,665円 68.7％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	620,161円	271,493円 77.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	213,077円	38,767円 22.2％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	214,147円	39,837円 22.9％

11月の中間報告時と比較すると、含み益が5%減っております。

個別にみると、全体的に損益率が下落しておりますが、中でも「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス」が8%ほど下落していますね。。。

まぁ、コツコツと長期にわたって積み立て投資していく中で、こういった下落も多く発生することでしょう。

むしろ下がってくれないと多く購入できない・・・

今年もあと少しで終わりますね。。。

来年以降も老後のために積み立て頑張ります。