契約から7年　マニュライフ生命の「こだわり個人年金」の積み立て状況

とにかく、少しでもいい老後を送りたいと思っている私はiDeCoの他に、個人年金保険を契約しております。

契約している保険商品は「マニュライフ生命」の【こだわり個人年金】です。

外貨建ての保険となっておりまして、最低1.5%の積立利率が保障されているという保険商品となっております。

もちろん、個人年金保険料控除の対象となるので年末調整でしっかりと保険料控除が利用できる商品となっております。

そんな【こだわり個人年金】を契約して気付けば早７年が経過・・・

そんなわけで、今までの積立金額がいくらになっているのかを記載します。

契約から7年

この先日届きました「ご契約内容のお知らせ」によると、どうやら私がこの商品を契約したのは

2016年7月1日

とのこと。

今が2023年7月なので、契約から7年が経過してことになるようです。

年金支払開始日は2050年7月となっておりますので、積立期間はあと27年残っておりますｗ

先は長い。

今更ながら、契約通貨をなぜ米ドルではなく豪ドルにしたのか・・・

あんまり理由を覚えていませんが、途中での契約通貨の変更はできないので、とりあえずこのままいくしかないですｗ

【こだわり個人年金】では積立利率が毎月変動いたします。

ただ、冒頭で述べた通り最低1.5%の積立利率が保証されておりまして、この1.5%を下回る積立利率が適用されることはありません。

そんな前提を踏まえて、直近12ヵ月の適用積立利率は以下のようになっております。

直近12ヵ月の積立利率

だいたい、2.2～2.5%台で推移していますね。

ちなみに、2023年7月は 2.56% でした。

最後に、気になる現時点の積立額と解約返戻金について。

積立額については、毎月円建てで支払いを行い、その時その時の為替レートで豪ドルで積み立てられております。

そんなわけで、現在までに積み立てた金額は・・・

毎月10,000円 × 12ヵ月 × 7年ということで、84万円ですかね？

手元に届いた資料だと、豪ドル表記で以下のようになっております。

積立金額

ちなみに、現在は「1豪ドル = 95.39円」が換算レートとなっているようで、現在の解約返戻金は

799,558円

となります。

上記のこれまでの積立額と、現在の解約返戻金の関係を見ていただけるとわかるかと思いますが、契約後に早期解約すると元本割れします。

早期解約せずに長期間にわたって保険料を積み立て続けると、元本を上回る金額を受け取れる商品となります。（為替リスクはありますが・・・）

個人的には、保険料控除の枠も使えるし、老後資金を貯めるにはいい商品なのかなと思います。

とりあえず、早期解約する可能性がある方にはおススメできませんが、毎月決まった金額を積み立てて、老後資金を確保する目的としてなら検討してもいい商品かなぁとは思います。

私はすでに契約してしまっているので、とりあえずあと27年、積立頑張りますｗ